Тема №18 «Запозичення та кредит». Запозичення, кредит та споживчий кредит. Джерела запозичень, переваги та недоліки. Особливості кредитування фізичних осіб (споживче кредитування). Паспорт споживчого кредиту. Особливості кредитування юридичних осіб. Захист прав позичальників споживчих кредитів. Тема №19 «Кредитні продукти». Кредит на будь-які цілі (готівковий/на платіжну картку, без застави /під заклад). Кредит на придбання певного товару/послуги. Порядок нарахування процентів.

Дізнаємось

Сутність кредиту: чим споживчий кредит відрізняється від інших видів запозичень та які джерела фінансування існують (банки, МФО, кредитні спілки).
Паспорт споживчого кредиту: як стандартизована форма допомагає порівнювати пропозиції різних банків за єдиними параметрами.
Математику боргу: що таке номінальна та реальна річна процентна ставка (РРПС), які бувають комісії (разові, щомісячні) та як вони приховано здорожують кредит.
Методи погашення: різницю між ануїтетом (рівні платежі) та класичною схемою (платежі на залишок), і як це впливає на переплату.
Кредитну гігієну: що таке кредитний скоринг, як формується кредитна історія та що таке дефолт позичальника.
Різноманіття продуктів: чим відрізняється готівковий кредит від кредиту під заставу (ломбардний/іпотечний).
Маркетинг vs Реальність: різницю між банківським кредитом у магазині та «розстрочкою 0%» (хто насправді платить відсотки).
Механіку кредитної картки: як працює пільговий період, що таке розрахункова дата та чому небезпечно сплачувати лише мінімальний платіж.
Іпотеку: особливості кредитів на нерухомість (тривалі терміни, додаткові витрати, державні програми підтримки, наприклад «єОселя»).

Навчимось

Читати паспорт кредиту: знаходити інформацію про приховані витрати (страхування, послуги нотаріуса, оцінка майна).
Оцінювати власну кредитоспроможність: розраховувати коефіцієнт боргового навантаження (відношення платежів за кредитами до доходу).
Діяти у правовому полі: знати свої права згідно із Законом «Про споживче кредитування» та процедуру захисту прав у НБУ.
Керувати кредитною історією: знати, як безкоштовно перевірити свій звіт в УБКІ та як виправити помилки в ньому.
Ефективно використовувати пільговий період: планувати покупки так, щоб не платити відсотки банку взагалі.
Розраховувати мінімальний платіж: розуміти, яка частина суми йде на погашення боргу, а яка — на відсотки.
Порівнювати розстрочку та кредит: визначати, чи не закладена вартість кредиту в ціну товару через завищення прайсу.
Обирати тип кредиту під потребу: наприклад, чому для ремонту краще кредит на картку, а для купівлі квартири — виключно іпотека.

Проблемні питання

Д.з.

Доступно тільки для зареєстрованих користувачів